担保项下的分期付款贷款是指金融机构在将一定金额的款项贷给借款人后，借款人需在一定的期限内，通常是每月等额偿还贷款。此种贷款通常以所购物品或是其他等值资产作为抵押。
信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由发卡银行向商户一次性支付持卡人所购商品（或服务）的消费资金，并根据持卡人申请，将消费资金分期通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人按照每月入账金额进行偿还的业务。
玩转分期付款 信用卡分期付款疑似变相贷款
拥有信用卡，可以不限商家，不限商品，只要价格在千元以上，即可申请信用卡分期付款，因此深受持卡人欢迎。但记者了解到，尽管现在的信用卡分期付款，可以享受免息或者免首付，但仔细算下来，银行做的并不是“赔本生意”。分期付款所收的手续费，实际上比贷款利率还高。
分期付款各有不同
目前，银行推出的信用卡分期付款服务也不尽相同，一般分为两种：一种是指定商品或商户，如招行，持卡人需在招行提供的商城中选择商品，因此选择范围有限，而且这些商品的报价往往高于市场价格，但手续费相对比较低；另一种是无限制分期付款，如建行、广发和交行，不限商品和商户，只要商品价格在500或1000以上，就可以申请分期付款，但是手续费略高。
免息不等于免费
目前各银行推出的信用卡分期付款功能往往都打出“免息”、“免首付”的招牌，不过业内人士接受记者采访时提醒持卡人要注意，这并不意味着你可以分文不付地享受这项功能。
据了解，各银行的消费分期付款业务以月手续费方式向客户计收费用，月手续费费率标准略有不同。建行3个月分期手续费率为0.70%%，6个月和12个月分期手续费率为0.60%%；广发为0.60%%；交行分期档为6个月、9个月和12个月，月手续费率分别为0.68%%，0.70%%及0.72%%。
手续费高于贷款利率
根据自己选择的消费分期，持卡人在分期内的每个月，都要交纳商品总价相应费率的手续费。仔细计算一下，如果以分期12个月，月手续费为0.6%%为例，一年合计手续费率为7.2%%，比现行6.12%%的1年期贷款利率还要高。不过，相对办理短期消费贷款相比，信用卡分期付款功能的优势非常明显：不必向银行提供繁琐的担保程序，只需要给发卡行的客服打个电话就可以办理分期付款了。
理财人士提醒持卡人，应当在对费率心中有数的情况下使用信用卡分期付款功能，不要冲动消费。 |
发表于 2007-11-8 17:38:42
